Este texto da
una explicación a algunos de los comentarios que fueron escritos en el periódico
digital LAPAGINA.COM.SV
Respuesta a los lectores
Marvin Aguilar
En ninguna oportunidad he contestado a las personas
que nos leen. Pero vista la estructura, metodología, constancia y argumentos de
los aportes en el artículo la burjeta de
crédito entiendo quienes han escrito. Haré las ampliaciones necesarias
basándome en ellos.
Herman M. Duarte | 2013-01-03 11:48:21
Marvin, le recomiendo que le dé una revisada al libro de
"Macroeconomía" de Blanchard (en la ESEN está disponible, y se lo
prestan en la biblioteca), en especial el capítulo relacionado con los bancos
centrales donde se habla del "efecto multiplicador del dinero".
Saludos.
¿Cuándo nos preguntaron a los ciudadanos qué era más
importante: macroeconomía o
microeconomía? Dicho de otra forma ¿Cuándo cambiara la prioridad en El
Salvador? Ya que si revisamos los últimos años los salarios de la mayoría se
han depreciado y las utilidades de los bancos aumentado.
Oliver Blanchard del FMI dijo la semana pasada que sus
políticas de ajustamiento (privilegiando lo macro) han dañado a las clases
populares de los países donde se han aplicado; eso incluye El Salvador.
Salvaguardar lo macro sobre todas las cosas, a como dé
lugar, volvió las políticas económicas una defensa de los intereses del capital
bancario transformándose en instrumento del terrorismo financiero.
Los bancos centrales toman para su funcionamiento el
ejemplo del banco central de Inglaterra. Su especialidad es crear dinero de la
nada e inundar la nación con este efectivo. Duplica los precios; otorga
créditos masivos que crean una W en
la economía local.
Roberto Morales | 2013-01-03 16:20:23
Qué bueno que se escriban artículos de este tipo, pero con todo respeto,
creo que deberíamos de incluir otros puntos de vista, sería bueno preguntarnos
qué pasaría si el sistema financiero no existiera, tal vez, muchas de la
pequeñas empresas no pudieran crecer y desarrollarse. Sin duda, una tarjeta de
crédito bien utilizada es un instrumento de inversión y crecimiento: un ejemplo
claro es que algunas pymes, pueden realizar sus compras en el extranjero cuando
no se tiene el efectivo. Creo que no podemos hacer ver al sistema financiero
como "el malo de la película", y dejar a un lado la responsabilidad
que cada uno tiene del manejo adecuado de sus finanzas.
Es lógica perversa hacernos creer que
la forma correcta de obtener un crédito para un negocio o empresita de las
gentes humildes únicamente es posible a través de la tarjeta de crédito. Hay
opciones al sistema financiero que conocemos, las señalo en el artículo donde
opinó.
Lo que una MYPE necesita es un
crédito con menores intereses que los que se aplican a la tarjeta de crédito. Nunca,
nunca una empresa podrá salir a flote pagando hasta el 40% de interés.
Mario Martínez López | 2013-01-03 16:31:40
Con todo respeto no estoy de acuerdo con tus ejemplos, lo que nos
caracteriza de “los perros” es nuestra inteligencia, nosotros debemos
responsabilizarnos del buen uso o mal uso de una tarjeta de crédito,
interesarnos como funciona, como se calculan los intereses, cuales son los beneficios
que me ofrecen, saber si tengo la capacidad de pago, en fin, nadie está
obligado a aceptar una tarjeta y no podemos culpar a los bancos porque las
ofrecen, al final quien toma la decisión es la persona que la acepta o en el
peor de los casos la solicita.
Molestarse
por la comparación de perros con humanos es tener prejuicios. Contradíganme
esto: el humano es el único animal que provoca dolor por placer, el
perro no.
El ejemplo
deviene de Noam Chomsky cuando explica las estrategias de manipulación en la
opinión pública, que es precisamente reforzar dentro de la población la idea de
auto culpabilidad.
Y,
personalmente pienso que algunos miembros del stablishment nacional nos
consideran animales, dentro de los cuales me incluyo.
Jorge Artiga | 2013-01-03
16:36:51
Las
tarjetas de crédito son como los carros. Es un privilegio quien lo tiene, y es
una gran responsabilidad. El manejo depende de quién lo utilice y para que lo
utilice. Es mentira que la banca no otorga créditos para inversión y que sólo
se ha dedicado a crear una burbuja crediticia a través de las tarjetas. Hay
muchas personas que no pueden acceder a créditos, por diferentes motivos, pero
esto no quiere decir que la banca engaña al usuario. La banca ofrece múltiples
opciones, por medio de sus productos al inversionista, siendo uno de éstas: las
tarjetas de crédito. Es responsabilidad del usuario el manejo de su tarjeta...o
carro.
Interesante
la comparación del auto con la tarjeta de crédito, pero ¿analizó los tramites
en ambos? La licencia incluye exámenes.
Nuevamente
entra en juego la auto culpabilidad. Estamos de acuerdo, el problema es
educativo. ¿Quién es dentro del Estado obligado a brindarla? Cuando la Banca ha
pedido a los gobiernos libertad irrestricta para actuar desde que se privatizó.
Y hay un silencio en los medios sobre sus abusos.
Que
la educación financiera exista o no en el país no es culpa de los
tarjetahabientes sino del sistema bancario que se desentiende de un problema
grave; lea sobre la responsabilidad social de los casinos en Las Vegas y
realice una analogía entre ludopatía y consumismo.
En
cuanto a los créditos de inversión que menciona, si revisa la revista Expansión
de EDH de la semana pasada notamos como la calificadora de riesgos Fitch
establece que la rentabilidad de la banca salvadoreña aumentara en 2013 debido
a sus créditos destinados al consumo, no a la inversión.
Mariela Ochoa | 2013-01-03 16:41:36
Aquí el punto crucial es EDUCACIÓN, así como usted requiere tener una
formación, el criterio y la información suficiente para poder redactar un
editorial de este tipo, una persona que maneja una tarjeta de crédito, deberá
contar con la información y el criterio necesario para saber manejarla,
“Cualquier cosa en manos equivocadas, puede ser un error”, ya sea escribir una
nota, utilizar una tarjeta de crédito, o solicitar un crédito personal…
Aquí la lectora pretende
disimuladamente desacreditarme como idóneo en el tema, ¿entiendo que es
economista? Pero si no es bueno que sepa que el instituto alemán de macroeconomía
recomendó la semana pasada corregirse
dejando la austeridad ya que contrae la microeconomía.
Debido
a esos dogmas llenos de palabreríos inentendibles para los mortales que
destruyen naciones y comenzaron la crisis económica mundial, los libros sobre
economía se han vendido cada vez más para los que no somos economistas sepamos
sobre un tema importante.
Imaginemos
que debemos ser expertos en un tema para opinar, el 90% de salvadoreños se
debería quedar mudo.
La
crisis afecta a todos. Por otro lado expertos, analistas, gurús de la economía
mundial erraron en advertir y se abstienen por hoy de decir cuándo y cómo
terminará la debacle financiera global que, al estar nosotros dolarizados
afecta de manera directa, incluso que suceda con el Yuan y su posible vuelta al
patrón oro.
La banca
salvadoreña y los economistas nacionales nada dicen del régimen de casino y de
las escapadas hacia adelante que recetan para el país desde la sombra unos señores
que nadie votó. Mi intención es destruir el discurso único. Debatir.
Griselda Varela | 2013-01-03 16:55:49
Creo que es algo bajo el uso de la analogía de los perros hambrientos. Muy
triste la visión que este señor tiene de los pobres. También me parece bajo
utilizar la religión en sus argumentos. Por favor, seamos serios. El problema
no es el banco, es la falta de educación financiera. Si el gobierno quiere
ayudar, que haga una campaña seria, en conjunto con los bancos, para
concientizar a la población del funcionamiento de las tarjetas.
Creo
haber explicado mis motivos sobre los humanos y los perros, ejemplo que sostengo
como oportuno y, que comprendo pueda según se vea verse malo o acertado.
Suelo
utilizar recurrentemente la Biblia en mis escritos porque precisamente El
Salvador se define como país cristiano, el cual debe, se nos dice desde los
pulpitos de toda iglesia tener leyes cristianas.
Los
textos bíblicos sirven cuando deseo atención a la doble moral; bueno es
enterarme que la Biblia puede ser utilizada para todo, menos para señalar el
funcionamiento de los bancos. El sistema financiero ¿está por encima de la
Biblia?
Emilio Carballo | 2013-01-03 21:23:35
Me pregunto si este señor Marvin a lo mejor nunca ha necesitado utilizar
una tarjeta de crédito o si a lo mejor es de las personas que las han topado
irresponsablemente, y tal vez sea más lo segundo, ya que se siente un poco de
odio en lo escrito por él. Yo estoy muy agradecido porque se me haya dado la
oportunidad de haberme dado una tarjeta antes de quedarme sin la renovación de
mi contrato hace ya tres años, ya que de esta manera pude tener el pisto para
iniciar mi empresita y mantener a mi familia
No estimado
lector, no tengo desde hace 15 años tarjeta de crédito tampoco adeudo con algún
banco porque creo que riqueza es fruto del trabajo no de deuda, debido a eso tampoco
les odio.
Simplemente
comparto con quienes entiendan lo falso pesar ser legal crear dinero de
la nada y cobrar intereses por ello; además ejerzo mi derecho a la libertad de
expresión. Alegra que sea feliz viviendo el mito de la caverna de Platón.
Ciudadano Propositivo | 2013-01-04 17:30:34
Marvin debería solicitar a la Súper de bancos una capacitación para
entender mejor la operatividad bancaria (tarjetas) y en especial el tema de
Solvencia, para evitar el grave error cometido en el párrafo que destaco a
continuación: ".... En el caso estadounidense esto es 9 veces más del
capital real. Esto ¿sabemos cómo opera en el caso de El Salvador? Es decir
cuánto dinero crean de la nada los bancos y que de algo inexistente cobran
intereses". La contabilidad básica requiere de la partida doble:
ACTIVO=PASIVO+CAPITAL. Si los bancos no tienen depósitos, préstamos de otros
bancos (segundo piso, internacionales) y patrimonio, NO pueden otorgar
préstamos.....NO hay nada de INVENTO ni mucho menos creación de dinero. La
relación de 9 veces el patrimonio es un máximo que debe estar respaldado (para
SOLVENCIA) por una composición de pasivo y patrimonio, nunca con creación de
dinero. Si no vean el caso de BCR que bajo dolarización perdió su facultad de
emitir moneda.
El lector
aplica las teorías básicas de contabilidad. Pero la banca actual es más que
eso. Recomiendo leer la historia del ex presidente de Estados Unidos Andrew
Jackson con los banqueros además del concepto de reserva bancaria fraccionada.
Otro caso ¿de
quién son los dólares que circulan en El Salvador? De la FED estadounidense que
es banco privado. Esta está imprimiendo desde septiembre de 2012 $40,000
millones al mes. ¿Qué respalda esta emisión? Nada.
Recuerdo al
lector que las ganancias de un banco están en aumentar la cartera de préstamos;
crear dinero de la nada sirve para comprar deuda de bancos, esto minimiza el
riesgo/préstamo permitiendo más crédito haciendo una bola de más deuda.
En El
Salvador el dinero circulante es mayor que la actividad comercial real;
preocupando a agencias internacionales relacionadas con la narcoactividad; esto
debería interesar al MH. Estas sumas de dinero solo pueden ser movidas en un
sistema financiero sin controles.
Pero eso es
tema de otro artículo.
