Respuesta a los lectores

Este texto da una explicación a algunos de los comentarios que fueron escritos en el periódico digital LAPAGINA.COM.SV

Respuesta a los lectores

Marvin Aguilar

En ninguna oportunidad he contestado a las personas que nos leen. Pero vista la estructura, metodología, constancia y argumentos de los aportes en el artículo la burjeta de crédito entiendo quienes han escrito. Haré las ampliaciones necesarias basándome en ellos.

Herman M. Duarte | 2013-01-03 11:48:21

Marvin, le recomiendo que le dé una revisada al libro de "Macroeconomía" de Blanchard (en la ESEN está disponible, y se lo prestan en la biblioteca), en especial el capítulo relacionado con los bancos centrales donde se habla del "efecto multiplicador del dinero". Saludos.

¿Cuándo nos preguntaron a los ciudadanos qué era más importante: macroeconomía o microeconomía? Dicho de otra forma ¿Cuándo cambiara la prioridad en El Salvador? Ya que si revisamos los últimos años los salarios de la mayoría se han depreciado y las utilidades de los bancos aumentado.

Oliver Blanchard del FMI dijo la semana pasada que sus políticas de ajustamiento (privilegiando lo macro) han dañado a las clases populares de los países donde se han aplicado; eso incluye El Salvador.

Salvaguardar lo macro sobre todas las cosas, a como dé lugar, volvió las políticas económicas una defensa de los intereses del capital bancario transformándose en instrumento del terrorismo financiero. 

Los bancos centrales toman para su funcionamiento el ejemplo del banco central de Inglaterra. Su especialidad es crear dinero de la nada e inundar la nación con este efectivo. Duplica los precios; otorga créditos masivos que crean una W en la economía local.

Roberto Morales | 2013-01-03 16:20:23

Qué bueno que se escriban artículos de este tipo, pero con todo respeto, creo que deberíamos de incluir otros puntos de vista, sería bueno preguntarnos qué pasaría si el sistema financiero no existiera, tal vez, muchas de la pequeñas empresas no pudieran crecer y desarrollarse. Sin duda, una tarjeta de crédito bien utilizada es un instrumento de inversión y crecimiento: un ejemplo claro es que algunas pymes, pueden realizar sus compras en el extranjero cuando no se tiene el efectivo. Creo que no podemos hacer ver al sistema financiero como "el malo de la película", y dejar a un lado la responsabilidad que cada uno tiene del manejo adecuado de sus finanzas.

Es lógica perversa hacernos creer que la forma correcta de obtener un crédito para un negocio o empresita de las gentes humildes únicamente es posible a través de la tarjeta de crédito. Hay opciones al sistema financiero que conocemos, las señalo en el artículo donde opinó.

Lo que una MYPE necesita es un crédito con menores intereses que los que se aplican a la tarjeta de crédito. Nunca, nunca una empresa podrá salir a flote pagando hasta el 40% de interés.

Mario Martínez López | 2013-01-03 16:31:40

Con todo respeto no estoy de acuerdo con tus ejemplos, lo que nos caracteriza de “los perros” es nuestra inteligencia, nosotros debemos responsabilizarnos del buen uso o mal uso de una tarjeta de crédito, interesarnos como funciona, como se calculan los intereses, cuales son los beneficios que me ofrecen, saber si tengo la capacidad de pago, en fin, nadie está obligado a aceptar una tarjeta y no podemos culpar a los bancos porque las ofrecen, al final quien toma la decisión es la persona que la acepta o en el peor de los casos la solicita.

Molestarse por la comparación de perros con humanos es tener prejuicios. Contradíganme esto: el humano es el único animal que provoca dolor por placer, el perro no.

El ejemplo deviene de Noam Chomsky cuando explica las estrategias de manipulación en la opinión pública, que es precisamente reforzar dentro de la población la idea de auto culpabilidad.  

Y, personalmente pienso que algunos miembros del stablishment nacional nos consideran animales, dentro de los cuales me incluyo.

Jorge Artiga | 2013-01-03 16:36:51

Las tarjetas de crédito son como los carros. Es un privilegio quien lo tiene, y es una gran responsabilidad. El manejo depende de quién lo utilice y para que lo utilice. Es mentira que la banca no otorga créditos para inversión y que sólo se ha dedicado a crear una burbuja crediticia a través de las tarjetas. Hay muchas personas que no pueden acceder a créditos, por diferentes motivos, pero esto no quiere decir que la banca engaña al usuario. La banca ofrece múltiples opciones, por medio de sus productos al inversionista, siendo uno de éstas: las tarjetas de crédito. Es responsabilidad del usuario el manejo de su tarjeta...o carro.

Interesante la comparación del auto con la tarjeta de crédito, pero ¿analizó los tramites en ambos? La licencia incluye exámenes.

Nuevamente entra en juego la auto culpabilidad. Estamos de acuerdo, el problema es educativo. ¿Quién es dentro del Estado obligado a brindarla? Cuando la Banca ha pedido a los gobiernos libertad irrestricta para actuar desde que se privatizó. Y hay un silencio en los medios sobre sus abusos.

Que la educación financiera exista o no en el país no es culpa de los tarjetahabientes sino del sistema bancario que se desentiende de un problema grave; lea sobre la responsabilidad social de los casinos en Las Vegas y realice una analogía entre ludopatía y consumismo.

En cuanto a los créditos de inversión que menciona, si revisa la revista Expansión de EDH de la semana pasada notamos como la calificadora de riesgos Fitch establece que la rentabilidad de la banca salvadoreña aumentara en 2013 debido a sus créditos destinados al consumo, no a la inversión.

Mariela Ochoa | 2013-01-03 16:41:36

Aquí el punto crucial es EDUCACIÓN, así como usted requiere tener una formación, el criterio y la información suficiente para poder redactar un editorial de este tipo, una persona que maneja una tarjeta de crédito, deberá contar con la información y el criterio necesario para saber manejarla, “Cualquier cosa en manos equivocadas, puede ser un error”, ya sea escribir una nota, utilizar una tarjeta de crédito, o solicitar un crédito personal…

Aquí la lectora pretende disimuladamente desacreditarme como idóneo en el tema, ¿entiendo que es economista? Pero si no es bueno que sepa que el instituto alemán de macroeconomía recomendó la semana pasada corregirse dejando la austeridad ya que contrae la microeconomía.    

Debido a esos dogmas llenos de palabreríos inentendibles para los mortales que destruyen naciones y comenzaron la crisis económica mundial, los libros sobre economía se han vendido cada vez más para los que no somos economistas sepamos sobre un tema importante.

Imaginemos que debemos ser expertos en un tema para opinar, el 90% de salvadoreños se debería quedar mudo.     

La crisis afecta a todos. Por otro lado expertos, analistas, gurús de la economía mundial erraron en advertir y se abstienen por hoy de decir cuándo y cómo terminará la debacle financiera global que, al estar nosotros dolarizados afecta de manera directa, incluso que suceda con el Yuan y su posible vuelta al patrón oro.

La banca salvadoreña y los economistas nacionales nada dicen del régimen de casino y de las escapadas hacia adelante que recetan para el país desde la sombra unos señores que nadie votó. Mi intención es destruir el discurso único. Debatir.

Griselda Varela | 2013-01-03 16:55:49

Creo que es algo bajo el uso de la analogía de los perros hambrientos. Muy triste la visión que este señor tiene de los pobres. También me parece bajo utilizar la religión en sus argumentos. Por favor, seamos serios. El problema no es el banco, es la falta de educación financiera. Si el gobierno quiere ayudar, que haga una campaña seria, en conjunto con los bancos, para concientizar a la población del funcionamiento de las tarjetas.

Creo haber explicado mis motivos sobre los humanos y los perros, ejemplo que sostengo como oportuno y, que comprendo pueda según se vea verse malo o acertado.

Suelo utilizar recurrentemente la Biblia en mis escritos porque precisamente El Salvador se define como país cristiano, el cual debe, se nos dice desde los pulpitos de toda iglesia tener leyes cristianas.

Los textos bíblicos sirven cuando deseo atención a la doble moral; bueno es enterarme que la Biblia puede ser utilizada para todo, menos para señalar el funcionamiento de los bancos. El sistema financiero ¿está por encima de la Biblia?

Emilio Carballo | 2013-01-03 21:23:35

Me pregunto si este señor Marvin a lo mejor nunca ha necesitado utilizar una tarjeta de crédito o si a lo mejor es de las personas que las han topado irresponsablemente, y tal vez sea más lo segundo, ya que se siente un poco de odio en lo escrito por él. Yo estoy muy agradecido porque se me haya dado la oportunidad de haberme dado una tarjeta antes de quedarme sin la renovación de mi contrato hace ya tres años, ya que de esta manera pude tener el pisto para iniciar mi empresita y mantener a mi familia

No estimado lector, no tengo desde hace 15 años tarjeta de crédito tampoco adeudo con algún banco porque creo que riqueza es fruto del trabajo no de deuda, debido a eso tampoco les odio.  

Simplemente comparto con quienes entiendan lo falso pesar ser legal crear dinero de la nada y cobrar intereses por ello; además ejerzo mi derecho a la libertad de expresión. Alegra que sea feliz viviendo el mito de la caverna de Platón.

Ciudadano Propositivo | 2013-01-04 17:30:34

Marvin debería solicitar a la Súper de bancos una capacitación para entender mejor la operatividad bancaria (tarjetas) y en especial el tema de Solvencia, para evitar el grave error cometido en el párrafo que destaco a continuación: ".... En el caso estadounidense esto es 9 veces más del capital real. Esto ¿sabemos cómo opera en el caso de El Salvador? Es decir cuánto dinero crean de la nada los bancos y que de algo inexistente cobran intereses". La contabilidad básica requiere de la partida doble: ACTIVO=PASIVO+CAPITAL. Si los bancos no tienen depósitos, préstamos de otros bancos (segundo piso, internacionales) y patrimonio, NO pueden otorgar préstamos.....NO hay nada de INVENTO ni mucho menos creación de dinero. La relación de 9 veces el patrimonio es un máximo que debe estar respaldado (para SOLVENCIA) por una composición de pasivo y patrimonio, nunca con creación de dinero. Si no vean el caso de BCR que bajo dolarización perdió su facultad de emitir moneda.

El lector aplica las teorías básicas de contabilidad. Pero la banca actual es más que eso. Recomiendo leer la historia del ex presidente de Estados Unidos Andrew Jackson con los banqueros además del concepto de reserva bancaria fraccionada.

Otro caso ¿de quién son los dólares que circulan en El Salvador? De la FED estadounidense que es banco privado. Esta está imprimiendo desde septiembre de 2012 $40,000 millones al mes. ¿Qué respalda esta emisión? Nada.

Recuerdo al lector que las ganancias de un banco están en aumentar la cartera de préstamos; crear dinero de la nada sirve para comprar deuda de bancos, esto minimiza el riesgo/préstamo permitiendo más crédito haciendo una bola de más deuda.

En El Salvador el dinero circulante es mayor que la actividad comercial real; preocupando a agencias internacionales relacionadas con la narcoactividad; esto debería interesar al MH. Estas sumas de dinero solo pueden ser movidas en un sistema financiero sin controles.

Pero eso es tema de otro artículo.